Laporan OCC Menemukan Bank-bank Besar AS Menutup Rekening Perusahaan Crypto Berdasarkan Risiko Reputasi

Quickbreakdown

• OCC merilis temuan awal bahwa sembilan bank besar AS membatasi layanan keuangan untuk industri-industri tertentu yang sah, termasuk industri kripto.
• Praktik ini, yang dikenal sebagai “debanking,” melibatkan penolakan layanan atau penerapan pengawasan ketat berdasarkan risiko reputasi, bukan risiko keuangan yang objektif.
• Comptroller Jonathan Gould menyatakan bahwa tindakan bank-bank tersebut merupakan penggunaan yang tidak pantas atas piagam yang diberikan pemerintah, dan OCC berkomitmen untuk melakukan investigasi.

Office of the Comptroller of the Currency (OCC) telah merilis laporan awal yang menunjukkan bahwa sembilan bank terbesar di AS memberlakukan pembatasan dalam menyediakan layanan keuangan untuk berbagai industri yang sah, terutama termasuk perusahaan kripto. Praktik ini, yang umum disebut sebagai “debanking,” terjadi antara tahun 2020 dan 2023, di mana bank-bank menolak memberikan layanan atau memberlakukan pengawasan yang melebihi risiko keuangan aktual nasabah. Temuan OCC menunjukkan bahwa bank-bank sering melakukan debanking terhadap industri berdasarkan klasifikasi luas, bukan analisis risiko individual yang objektif dan berbasis data.

OCC berkomitmen untuk mengakhiri upaya yang memanfaatkan keuangan sebagai senjata. Baca temuan awal OCC dari tinjauan pengawasan atas aktivitas debanking di sembilan bank nasional terbesar. pic.twitter.com/XWfbCheo91

— OCC (@USOCC) 10 Desember 2025

Comptroller of the Currency Jonathan Gould menggambarkan penerapan kebijakan ini oleh bank-bank sebagai “disayangkan,” menekankan bahwa ini merupakan penggunaan yang tidak pantas atas piagam dan kekuatan pasar yang diberikan pemerintah. Laporan tersebut menemukan bahwa industri yang menghadapi kesulitan terbesar dalam mendapatkan layanan perbankan termasuk minyak dan gas, perusahaan senjata api, produsen tembakau dan rokok elektrik, dan yang paling penting, perusahaan kripto. Banyak kebijakan bank yang diumumkan secara publik dan dikaitkan dengan tujuan lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG), dengan beberapa institusi juga meningkatkan pengawasan sebagai respons terhadap pemberitaan media negatif.

Regulator merespons tuduhan House dan debanking yang melanggar hukum

Tinjauan OCC awalnya diluncurkan setelah adanya perintah eksekutif untuk menyelidiki bank-bank yang berpotensi melarang nasabah berdasarkan keyakinan politik atau agama, atau karena terlibat dalam aktivitas tertentu, seperti kripto. Setelah rilis laporan staf mayoritas House Financial Services Committee yang menuduh adanya kampanye “Chokepoint 2.0” dari 2021 hingga awal 2025 untuk mencegah bank melayani bisnis aset digital, Comptroller Gould sebagian besar setuju dengan premis utamanya.

Laporan House menyatakan bahwa serangkaian pernyataan kebijakan antar-lembaga, program pengawasan, dan panduan akuntansi menciptakan ketidakpastian hukum dan meningkatkan “risiko reputasi” bagi bank yang melayani perusahaan aset digital. Efek kumulatif dari tindakan-tindakan ini dilaporkan menyebabkan setidaknya 30 penutupan rekening dan efek jera yang mendorong inovasi ke luar negeri, membatasi akses konsumen AS ke jalur pembayaran yang diatur. OCC kini berkomitmen untuk menyelidiki peran bank-bank terbesar dalam melakukan debanking terhadap nasabah aset digital, dengan niat tegas untuk meminta pertanggungjawaban institusi atas setiap debanking yang melanggar hukum.

Pergeseran regulasi yang lebih luas terhadap risiko reputasi

OCC akan menghapus referensi terhadap “risiko reputasi” dari pedomannya dan, bersama FDIC, mengusulkan penghapusan istilah tersebut dari program pengawasan. Lembaga ini juga berjanji untuk memastikan akses keuangan didasarkan pada analisis risiko yang objektif dan berbasis data. Pergeseran ini mengikuti langkah OCC, FDIC, dan Federal Reserve yang menarik kembali pernyataan “risiko kripto” sebelumnya dan mengeluarkan pernyataan baru pada bulan Juli yang membingkai ulang manajemen risiko tanpa larangan secara menyeluruh.

Sementara itu, Sergey Nazarov, salah satu pendiri Chainlink, tetap yakin bahwa keuangan terdesentralisasi (DeFi) saat ini telah diadopsi sekitar 30% secara global dan berada di jalur untuk mencapai adopsi penuh pada tahun 2030. Ia secara kritis menegaskan bahwa kejelasan regulasi, khususnya dari pemerintah AS, adalah katalis vital bagi investor institusional. Kejelasan ini diperlukan untuk membangun kepercayaan, memungkinkan mereka mengalokasikan modal besar ke protokol DeFi. Untuk integrasi ke arus utama ini, Nazarov menekankan perlunya kemajuan penting dalam otomatisasi kepatuhan dan peningkatan infrastruktur untuk aliran modal yang efisien.

Kendalikan portofolio kripto Anda dengan MARKETS PRO, rangkaian alat analitik dari DeFi Planet.”