90% ng mga tao ay nais na "magretiro nang hindi umaasa sa kanilang mga anak, sarili ang magpaprovide," ngunit karamihan ay nakakaligtaan ang mahalagang hakbang

Sa Mainland China, inilahad ng Survey ang malalim na pagbabagong pananaw: 84% ng mga respondents ang naniniwala na ang pagiging independent ay mas mahalagang pamana kaysa mag-iwan ng material na ari-arian; 90% ng respondents ang nagnanais na manatiling self-sufficient hangga’t maaari, upang hindi maging pabigat sa pamilya.

Ang pisikal at mental na kalusugan gayundin ang financial na katatagan ay itinuturing na dalawang batayang haligi ng isang independent na pamumuhay.

Gayunpaman, inihayag din ng Survey ang isang mahalagang kakulangan: Bagamat nangangarap ang lahat ng independent retirement, kakaunti lamang ang aktibong naghahanda nito nang mas maaga.

Saan nga ba makikita ang mga kakulangang ito? Paano maagang makipag-ugnayan at magplano ng pagreretiro para makamit ang mas mataas na kalidad ng buhay sa hinaharap? Paano bumuo ng isang dynamic at diversified investment portfolio? Ang mga kasagutan ay ibinahagi rin ng Survey na ito.

Malaki na ang nagaganap na pagbabago sa pananaw ng maraming tao: Hindi na nila inaasahan ang suporta ng mga anak bilang pangunahing sandigan para sa pagtanda, sa halip, malaking porsyento ng financial assets ay inilalagak para sa sariling independent na pagtanda.

Ayon sa Survey, plano ng respondents sa Mainland China na gamitin ang 64% ng kanilang personal financial assets upang matiyak ang sariling retirement, at 36% lamang ang iiwan sa mga anak.

Habang unti-unting nababawasan ang economic dependence sa mga anak, mas pinapalaki ng mga adults sa Mainland China ang kanilang savings at nag-iinvest sa insurance at iba pang financial products, upang matamo ang financial health at security sa hinaharap.

Bagamat kapansin-pansin ang pagbawas ng dependence sa pamilya, napapansin din ang isang malaking gap: Marami pa rin ang mas umaasa sa simpleng savings. Mahalaga ang dagdag na savings, ngunit maaaring hindi sapat ito upang matustusan ang buong yugto ng pagtanda.

Sa kasalukuyan, hindi pa lubusang nagagamit ang investment bilang kasangkapan sa independent retirement.

Lalo pang nauunawaan ng marami na ang investment at strategic wealth planning ay dapat sumabay sa pagbabago ng panahon—hindi dapat umasa lamang sa static savings ngunit dapat lumipat patungo sa dynamic, diversified income-generating investment portfolio na kayang harapin ang inflation, market uncertainties at mga unexpected na pangyayari. Dapat mas mapakinabangan ang investment bilang mainstream driver ng long-term financial independence, lalo na kung maagang sinimulan upang mag-operate ang compound interest sa matagal na panahon.

Ang diversified, disciplined at long-term investment approach ay makakatulong na mas harapin ng may kumpiyansa ang nagbabagong mga kailangang at uncertainties, at gawing isang maagang plano ang mga ito, imbis na reaktibong pagharap sa emergencies.

Sa China, unti-unti nang nababasag ang tradisyonal na paniniwalang “retirement equals stop working.” Paramdamang dumarami ang tumuturing sa pagtanda bilang isang gradual transition, hindi bilang biglaang pagbabago—naimpluwensiyahan ito ng financial pressure, responsibility sa pamilya, at matinding kagustuhan sa long-term independence.

Ayon sa Survey, 77% ng adults sa Mainland China ang gustong magpatuloy magtrabaho kahit lagpas 65 anyos. Sa age group na 25-34, halos dalawang-katlo ang mas gustong magtrabaho nang full-time after 65 upang mapanatili ang economic independence at personal autonomy.

Ngunit kadalasan, ang flexibility na ito ay nabibigatan ng katotohanan sa pananalapi.

Bukod dito, malaki ring pasanin ang responsibilidad sa pamilya: Higit kalahati ng adults sa Mainland China ang may caregiving responsibilities ngayon, at 48% ang nagbibigay ng financial support sa pamilya.

Para sa mga may ganitong responsibilidad, halos 30% ng buwanang kita ay inilalabas nila para sa pangangailangan ng pamilya (umaabot pa sa 36% para sa mga may magulang at anak na sabay inaalagaan).

Kaya, apektado ang kanilang kumpiyansa sa long-term independence. 69% ng Mainland China respondents ang nagsabing pinipigilan ng family responsibilities ang kanilang kakayahang maging independent.

Habang mas maraming kita ang napupunta sa pagtulong sa iba, lalong nahihirapan mag-ipon, magpatuloy mag-invest, at maghanda ng pondo para sa retirement at healthcare. Kapag walang maagang plano, ang pagtulong ngayong panahon ay maaaring mangahulugan ng pagsasakripisyo ng sariling independence balang araw.

Ang wealth accumulation ang pundasyon ng independent retirement, at retirement planning ang landas. Pero pareho silang humaharap sa parehong hamon—financial stress mula sa family responsibilities. Paano ito masosolusyunan? Ayon sa Survey, proactive communication at early planning ang sagot.

Ang extension ng work years ay makakatulong para sa independence, pero kinakailangan na maagang mapaghandaan ang mga pagbabago sa kita, gastos at care needs mula full-time work, phased retirement, hanggang late-life care. Kung walang malinaw na plano at investment strategy, maaaring mapilitang magtrabaho ng mas mahaba o magdesisyon nang pabigla-bigla kapag may emergency.

Nadiskubre rin sa Survey na may malakas na positibong epekto ang proactive communication at planning sa kalidad ng buhay.

Sa mga adults sa Mainland China na higit 54 anyos, mas mataas ang kalidad ng buhay (83% kumpara sa 80% ng hindi nag-usap tungkol sa retirement needs) ng mga nakipag-usap sa pamilya tungkol sa retirement needs. Lalong high satisfaction (88% kumpara sa 85%) sa mga kumunsulta sa professional financial advisor.

Kung hindi malinaw ang roles, expectations at preferences, maaaring nakabatay sa maling assumptions ang financial planning, dagdag pa ang panganib ng panic decisions, wrong expectations at biglaang pagputol ng investment strategy—lalo na kung may mangyaring health issues o care needs.

Kung maaga mag-uusap at kumuha ng professional advice, mas nababawasan ang uncertainties, at nagkakaroon ng actionable na plano, na makakaalis sa future financial pressures na sana ay na-iwasan.

Noong Survey, iminungkahi na ang retirement ay dapat pagplanuhan bilang maraming yugto, hindi isang tiyak na petsa lamang.

Maagang mag-focus sa pagpapalago ng assets at simulan nang mag-invest para sa kinabukasan. Pagsamahin ang asset accumulation sa diversified strategy; ang oras at compound interest ay kalakasan mo.

Simulan hakbangan ang paggamit ng investment income bilang pamalit sa sahod at panatilihing invested ang ilang asset para lumago pa rin. Magtakda ng mga panuntunan sa pagharap sa market volatility—iwasan na ang takbo ng merkado ang magtakda ng iyong retirement timing.

Sa loob ng mga dekada, regular na balikan ang sustainability ng kita at asset growth, at isama ang inaasahang care costs sa retirement budget.

Iminumungkahi ng Survey na simulan sa apat na hakbang:

1. Magplano ng family dialogue: Pag-usapan ang independence, boundaries at expectations sa caregiving.

2. Magsimula sa tatlong tanong: Ano ang ibig sabihin ng independence para sa iyo? Aling suporta ang makatotohanan? Anong boundaries ang dapat ilagay natin?

3. Gawing konkretong plano ang usapan: Tukuyin ang living expenses, healthcare at care needs, at linawin kung sino ang responsable sa bawat gastos.

4. Humanap ng tulong mula sa professional financial advisor: Pagsamahin ang asset growth, kita at retirement needs sa isang coherent na plano.

Binigyan din ng Survey ng iba’t ibang payo ang iba’t ibang uri ng tao.

Isama ang ongoing family responsibilities sa cash flow plan imbis na ang tira-tirang pera lang ang gamitin. Panatilihin ang emergency fund habang ipinagpapatuloy ang long-term investments para hindi mapilitan magbenta ng investments sa hindi kanais-nais na panahon.

Dapat i-balanse ang asset growth at liquidity—panatilihing invested ang assets para sa long-term needs, habang sinisiguro na may madali kang mahugot na pondo kung kinakailangan.

Sa panahon ng mahabang buhay, ang independent retirement ay hindi na lang opsyonal kundi kailangang matutuhan ng lahat.

Ang Manulife Fund ay ang unang joint-venture sa domestic market na naging wholly foreign-owned public fund, at isa ring pioneer sa domestic pension FOF management. Pension business ang isa sa pangunahing strategic focus ng Manulife Fund, na sumusunod sa global resources ng grupo at lokal na karanasan upang mabuo ang “global vision + local practice” na unique na karakter sa negosyo.

Sa palibot ng pension business, natapos na ng Manulife Fund ang systematic planning sa investment research, talent pool, risk management, product design, customer service, at internal assessment, at lumalahok nang aktibo upang paglingkuran ang domestic pension financial industry.

Sa hinaharap, mananatiling nakasalalay ang Manulife Fund sa investment sa pension field, at magpapalakas sa investor na hanapin ang financial independence at comfortable retirement sa panahon ng mahabang buhay. Simulan agad ang dialogue, planning, at action—mas maaga, mas hawak mo ang kinabukasan.

- Pahayag-

Ang orihinal na artikulo ng Investment Report, kung kailangan i-repost, mag-iwan ng mensahe.

Ang mga artikulo ng Investment Report na hindi orihinal ay malayang i-repost pero kailangang banggitin ang source at author.