SoFi führt SoFiUSD-Stablecoin ein, um Abwicklungsinfrastruktur für Banken und Fintechs bereitzustellen

SoFi Technologies gab am Donnerstag die Einführung von SoFiUSD bekannt, einem vollständig gedeckten US-Dollar-Stablecoin, der von SoFi Bank ausgegeben wird. Das Unternehmen bezeichnet dies als das erste Mal, dass eine nationale Bank einen Stablecoin auf einer öffentlichen, erlaubnisfreien Blockchain herausgibt.

Das Produkt soll SoFi laut einer Mitteilung an The Block als Stablecoin-Infrastruktur-Anbieter für Banken, Fintechs und Unternehmensplattformen positionieren, die einen schnelleren und effizienteren Geldtransfer anstreben. Zunächst wird SoFiUSD auf Ethereum bereitgestellt, die Unterstützung für weitere Netzwerke könnte im Laufe der Zeit folgen.

SoFi erklärte, dass Partner SoFiUSD in Abwicklungs- und Zahlungsprozesse integrieren können, indem sie die bankeigene Infrastruktur des Unternehmens nutzen, was nahezu sofortige Transaktionen rund um die Uhr zu Kosten im Bruchteils-Cent-Bereich ermöglicht. Das Unternehmen fügte hinzu, dass der Stablecoin künftig auch SoFi-Mitgliedern zur Verfügung stehen wird, wodurch die Nutzung über institutionelle Abwicklungen hinaus ausgeweitet wird.

Von Banken ausgegebene Stablecoin-Infrastruktur

SoFi Bank ist ein von der OCC reguliertes, durch die FDIC versichertes Einlageninstitut, und SoFiUSD ist laut Unternehmen vollständig 1:1 durch Barreserven gedeckt, die für sofortige Rückzahlungen gehalten werden. Als bundesstaatlich zugelassene Bank kann SoFi Reserven in bar auf ihrem Federal Reserve-Konto halten, wodurch Liquiditäts- und Kreditrisiken eliminiert werden, während Erträge erzielt werden, die mit Partnern und Stablecoin-Inhabern geteilt werden können.

Das Unternehmen erklärte, dass seine Infrastruktur es Banken, Fintechs und Unternehmenspartnern auch ermöglichen wird, eigene White-Label-Stablecoins herauszugeben oder SoFiUSD direkt in ihren eigenen Systemen zu verwenden.

SoFi-CEO Anthony Noto sagte, die Einführung wende den regulatorischen und operativen Rahmen des Unternehmens an, um langsame Abwicklungen, fragmentierte Anbieter und undurchsichtige Reserve-Modelle im Finanzdienstleistungssektor anzugehen.

"Blockchain ist ein technologischer Superzyklus, der das Finanzwesen grundlegend verändern wird – nicht nur im Zahlungsverkehr, sondern in allen Bereichen des Geldes", sagte Noto und fügte hinzu, dass SoFiUSD die nationale Banklizenz des Unternehmens mit transparenter, vollständig gedeckter Onchain-Technologie kombiniere, um eine "sicherere und effizientere Möglichkeit zur Geldübertragung" zu bieten.

SoFi erklärte, dass SoFiUSD nicht nur im eigenen Krypto-Handelsgeschäft verwendet werden soll, sondern auch für die Abwicklung durch Kartennetzwerke, Einzelhändler und andere Unternehmen, die kostengünstigere und schnellere Zahlungen suchen. Der Stablecoin soll zudem eine Rolle bei SoFi Pay für internationale Überweisungen und Point-of-Sale-Käufe spielen sowie als alternative Zahlungsmethode für Plattformpartner dienen, die jährlich Milliarden von Transaktionen abwickeln.

Der Schritt erfolgt, während andere große Fintech- und Zahlungsunternehmen in diesem Jahr eigene Stablecoin-Initiativen vorgestellt oder verfolgt haben, darunter Klarna mit dem geplanten KlarnaUSD, Western Union mit USDPT und Stripe mit USDB – was einen breiteren Vorstoß traditioneller Finanzunternehmen in Blockchain-basierte Abwicklungs- und Zahlungsinfrastrukturen widerspiegelt.

Die Einführung des Stablecoins durch SoFi baut auch auf der jüngsten Expansion in Krypto-Dienstleistungen auf. Im November wurde das Unternehmen die erste nationale Bank, die unter SoFi Crypto den direkten Krypto-Handel für Verbraucher anbot, sodass Mitglieder fast 30 Kryptowährungen innerhalb der App kaufen, verkaufen und halten können – nach einer gestaffelten Einführung.

Zuvor hatte SoFi den Krypto-Handel über eine Partnerschaft mit Coinbase im Jahr 2019 angeboten, die jedoch 2023 ausgesetzt wurde. "Einer der Vorbehalte, die wir in den letzten zwei Jahren hatten, betraf Kryptowährungen – die Möglichkeit, Krypto zu kaufen, zu verkaufen und zu halten", erklärte Noto letzten Monat. "Wir durften das als Bank nicht tun. Es war nicht zulässig. Aber im März dieses Jahres veröffentlichte die OCC einen Auslegungsbrief, dass es Banken wie SoFi nun erlaubt ist, Kryptowährungen anzubieten."