OCC報告發現美國主要銀行基於聲譽風險取消加密貨幣公司的銀行賬戶

快速摘要

• OCC 公布初步調查結果，顯示九家美國主要銀行對特定合法產業（包括加密貨幣產業）限制金融服務。
• 這種做法被稱為「去銀行化」（debanking），即基於聲譽風險而非客觀財務風險，拒絕提供服務或加強審查。
• 貨幣監理署署長 Jonathan Gould 表示，銀行的這些行為屬於對政府授權的不當使用，OCC 已承諾將進行調查。

 

美國貨幣監理署（OCC） 公布 一份初步報告，指出美國九大銀行對多個合法產業（尤其是加密貨幣公司）施加了金融服務限制。這種做法通常被稱為「去銀行化」（debanking），發生於2020年至2023年間，期間銀行拒絕提供服務，或對客戶進行超出實際財務風險的審查。OCC 的調查結果顯示，銀行往往根據廣泛分類而非個別、客觀、基於風險的分析來去銀行化產業。

OCC 致力於終結將金融武器化的行為。閱讀 OCC 對九家最大國家銀行去銀行化活動監管審查的初步發現。 pic.twitter.com/XWfbCheo91

— OCC (@USOCC) December 10, 2025

貨幣監理署署長 Jonathan Gould 形容銀行實施這些政策是「令人遺憾」的，強調這是對政府授權及市場力量的不當使用。報告發現，最難獲得銀行服務的產業包括石油與天然氣、槍械公司、煙草及電子煙製造商，以及加密貨幣公司。許多銀行的政策公開披露，並與環境、社會及公司治理（ESG）目標相關聯，部分機構也因負面媒體報導而加強審查。

監管機構回應眾議院指控及非法去銀行化

OCC 的審查最初是根據行政命令啟動，調查銀行是否因政治或宗教信仰，或從事某些活動（如加密貨幣）而拒絕客戶。隨著眾議院金融服務委員會多數黨工作人員報告指控自2021年至2025年初有「Chokepoint 2.0」行動，意圖阻止銀行為數字資產企業提供服務，署長 Gould 基本同意其核心觀點。

眾議院報告認為，一系列跨機構政策聲明、監管計劃和會計指引，為服務數字資產公司的銀行帶來法律不確定性並提升「聲譽風險」。據報導，這些行動的累積效應導致至少30個賬戶被關閉，並產生寒蟬效應，將創新推向海外，限制美國消費者接觸受監管支付渠道。OCC 現已承諾調查最大銀行在去銀行化數字資產客戶中的角色，並明確表示將追究任何非法去銀行化行為的責任。

監管對聲譽風險的更廣泛轉向

OCC 將從其指引中移除「聲譽風險」相關內容，並將與 FDIC 一同提議將其從監管計劃中刪除。該機構還承諾確保金融服務的獲取基於客觀、風險導向的分析。這一轉變是在 OCC、FDIC 及聯邦儲備撤回先前「加密風險」聲明並於七月發布新聲明後發生，新聲明重新定義風險管理，未再一概否定。

同時，Chainlink 聯合創辦人 Sergey Nazarov 堅信 去中心化金融（DeFi）目前全球採用率約為30%，並有望於2030年實現全面普及。他強調監管明確性，特別是來自美國政府的監管明確性，是機構投資者進場的關鍵催化劑。這種明確性對於建立信心至關重要，使其能將大量資本投入 DeFi 協議。為實現主流整合，Nazarov 強調必須在自動化合規及提升基礎設施以促進高效資本流動方面取得關鍵進展。

 

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