SBI Shinsei của Nhật Bản gia nhập mạng lưới JPMorgan để phát hành tiền gửi token

SBI Shinsei Bank sẽ phát hành một loại tiền kỹ thuật số dành cho khách hàng doanh nghiệp vào năm tài chính 2026, trở thành ngân hàng Nhật Bản đầu tiên tham gia vào mạng lưới Partior dựa trên blockchain của JPMorgan Chase.

Theo Nikkei, động thái này nhằm cung cấp các giao dịch chuyển tiền quốc tế gần như tức thì với chi phí thấp hơn đáng kể so với các hệ thống hiện nay.

DCJPY Nhắm Đến Việc Cắt Giảm Phí và Tăng Tốc Độ Chuyển Tiền

Năm ngoái, Financial Stability Board cho biết việc gửi 200 đô la ra nước ngoài phải chịu mức phí trung bình toàn cầu là 6,4%. Các khoản thanh toán xuyên biên giới hiện tại có thể mất vài ngày để hoàn tất và liên quan đến nhiều ngân hàng đại lý. Ngược lại, Partior đã hoàn thành một giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng giữa đô la Mỹ và đô la Singapore chỉ trong hai phút. Việc SBI Shinsei tham gia sẽ cho phép các công ty Nhật Bản tiếp cận các giao dịch quốc tế nhanh hơn và rẻ hơn suốt 24/7.

Ngân hàng sẽ phát hành DCJPY, một đồng yên kỹ thuật số được phát triển bởi DeCurret DCP thuộc tập đoàn Internet Initiative Japan. Khách hàng có thể chuyển đổi tiền gửi thành DCJPY theo tỷ lệ một-một với đồng yên và đổi lại số dư thành tiền mặt thông qua các tài khoản liên kết.

Khác với stablecoin, vốn có thể dao động nhẹ về giá trị, các khoản tiền gửi được mã hóa vẫn giữ nguyên giá trị ở mức 1 yên. Financial Services Agency đã làm rõ theo Đạo luật Dịch vụ Thanh toán sửa đổi rằng chỉ các ngân hàng được cấp phép mới có thể phát hành token tiền gửi trên các blockchain có cấp phép. Điều này đảm bảo sự giám sát theo quy định đồng thời đơn giản hóa kế toán và thanh toán cho doanh nghiệp.

Japan Post Bank, ngân hàng nắm giữ tiền gửi lớn nhất Nhật Bản, cũng đã công bố kế hoạch áp dụng DCJPY vào năm 2026 cho việc thanh toán chứng khoán. Với 120 triệu tài khoản và hơn 1,3 nghìn tỷ đô la tiền gửi, việc áp dụng này có thể mở rộng đáng kể hệ sinh thái đồng yên kỹ thuật số. Digital Money Forum của Bank of Japan lưu ý rằng các token tiền gửi như DCJPY có thể bổ sung cho stablecoin và tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương.

Theo Nikkei, các lãnh đạo SBI cho biết DCJPY sẽ cho phép ngân hàng cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp các giao dịch chuyển tiền quốc tế “nhanh hơn và rẻ hơn”, nâng cao khả năng cạnh tranh trong thanh toán xuyên biên giới.

SBI Mở Rộng Chiến Lược Mã Hóa Tài Sản

Bên cạnh sáng kiến của Shinsei Bank, SBI Holdings đang theo đuổi các dự án tài chính số rộng lớn hơn. Tập đoàn này đang phát triển một nền tảng mã hóa cổ phiếu dựa trên blockchain cùng startup Singapore StarTail, dự kiến ra mắt vào năm 2026 hoặc 2027. Hệ thống này có thể mở rộng sang trái phiếu và ETF, giúp giảm phí và cải thiện khả năng tiếp cận toàn cầu đối với chứng khoán Nhật Bản.

SBI cũng đã tham gia vào thị trường stablecoin. Vào tháng 8, chi nhánh giao dịch của họ, SBI VC Trade, đã ký thỏa thuận với Ripple để phân phối stablecoin RLUSD tại Nhật Bản từ năm 2026. Các khoản tiền gửi bằng đô la và trái phiếu chính phủ sẽ bảo chứng cho RLUSD với các xác nhận hàng tháng từ các kiểm toán viên độc lập. Việc triển khai này diễn ra sau khi SBI được phê duyệt phân phối USDC vào năm 2025.

Cạnh Tranh Toàn Cầu và Lợi Thế của Nhật Bản

Các khoản thanh toán xuyên biên giới từ lâu đã phụ thuộc vào SWIFT, vốn tốn kém và chậm chạp. FSB đã kêu gọi cải tiến, viện dẫn mức phí cao và thời gian thanh toán kéo dài. Các mạng lưới blockchain như Partior tìm cách giải quyết những bất cập này bằng cách cho phép giao dịch theo thời gian thực với chi phí thấp.

Các ngân hàng quốc tế đã sẵn sàng tham gia. DBS và Standard Chartered đã tham gia Partior, và các tổ chức cho vay trên khắp châu Âu, Hàn Quốc và Trung Đông cũng đang chuẩn bị gia nhập. Bank for International Settlements cho rằng các khoản tiền gửi được mã hóa, stablecoin và tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương sẽ cùng tồn tại.

Đối với Nhật Bản, việc SBI Shinsei áp dụng DCJPY làm nổi bật một lợi thế độc đáo: quy định chặt chẽ. Bằng cách tích hợp token đồng yên kỹ thuật số vào mạng lưới thanh toán toàn cầu, Nhật Bản có thể cung cấp các kênh thanh toán tuân thủ, ổn định và chi phí thấp—một lợi thế giúp các ngân hàng của nước này cạnh tranh quốc tế đồng thời bảo vệ chủ quyền tài chính.