web3: Бразилия вводит 24-часовую задержку на криптовалютные переводы свыше 10 000 долларов

Бразилия продолжает ужесточать регулирование криптоактивов. Согласно недавно принятому Постановлению № 584 Центрального банка Бразилии, с 1 января 2027 года поставщики виртуальных активов при обработке некоторых крупных криптовалютных переводов должны удерживать активы до 24 часов, прежде чем принять решение о проведении транзакции.

Основное внимание — трансграничным и самокастодиальным переводам

Эта мера направлена в первую очередь на два вида переводов: к зарубежным криптосервисам и на кошельки с самокастодией пользователя. Порог для срабатывания правила — единичная операция свыше 10 тысяч долларов или суммарные переводы одному клиенту за один день на сумму более 10 тысяч долларов. Если внутренний риск-контроль оператора сочтет сделку подозрительной, под дополнительную проверку могут попасть даже транзакции ниже этого лимита.

Центральный банк Бразилии заявил, что новые правила призваны сдержать быстрое перемещение средств, добытых посредством финансовых мошенничеств, с помощью виртуальных активов. Регулятор отметил, что в последние годы такие инструменты, как стейблкоины, все чаще используются для трансграничных переводов, часть средств напрямую поступает на зарубежные платформы или в кошельки под контролем самих пользователей.

Платформы должны уведомлять клиентов и хранить записи

По новой схеме, 24-часовой период не всегда будет строго обязательным. Если сервис уже завершил проверку на риск и выполнил установленные требования, перевод может быть проведён досрочно. Таким образом, эта мера скорее выступает противофродной «буферной» задержкой, а не всеобщей заморозкой переводов.

Кроме отсрочки проведения транзакций, поставщики виртуальных активов обязаны соблюдать новые операционные требования, включая уведомление клиента при приостановке перевода и хранение записей, связанных с происшествиями мошенничества.

• уже совершённые мошеннические действия
• записи о попытках мошенничества
• принятые меры по устранению инцидентов

Новые крипторегуляции начнут действовать одновременно с 2027 года

Это означает, что Бразилия расширяет антифрод-контроль, ранее применявшийся к платежам, на сферу сервисов виртуальных активов. Для регуляторов такое нововведение также даёт платформам больше времени для анализа операций повышенного риска.

Данное правило перевода не вводится изолированно. В июле этого года Центральный банк Бразилии включил поставщиков виртуальных активов в рамки пруденциального надзора и обязал соответствующие организации с 1 января 2027 года соблюдать требования к капиталу, управлению рисками и раскрытию информации.

К тому же, до 30 июня 2028 года этим организациям предстоит перейти в более строгую четвёртую группу надзора, без разделения по размеру бизнеса. После внедрения этих мер акцент регулирования в Бразилии сместится от базового допуска на рынок к постоянному контролю того, как платформы управляют активами, переводами и финансовыми рисками.

Дополнительная информация: В соответствии с опубликованной в июле Оценкой стабильности финансовой системы Международного валютного фонда, с 2017 года активность с криптоактивами в Бразилии заметно выросла. Особенно быстрыми темпами расширяется использование стейблкоинов, привязанных к доллару США, а скорость трансграничного движения криптовалютных средств уже опережает темпы традиционного движения капитала и роста номинального ВВП.