Chime (CHYM.US) explore l’introduction des stablecoins sur sa plateforme bancaire numérique tandis que la finance traditionnelle accélère son développement dans les paiements quotidiens.

Selon l'application Jinse Finance, la société américaine de fintech Chime Financial (CHYM.US) explore l'intégration de fonctionnalités liées aux stablecoins dans sa plateforme bancaire numérique destinée aux consommateurs, indiquant que l'utilisation des stablecoins s'étend du marché des échanges de crypto-monnaies vers les paiements quotidiens et les services financiers.

D'après des personnes proches du dossier et des documents concernés, à la fin du printemps de cette année, Chime, basée à San Francisco, a invité plusieurs entreprises spécialisées dans la technologie blockchain à soumettre des propositions en vue d'obtenir un service de portefeuille stablecoin « de bout en bout ». Parmi ces sociétés, la jeune entreprise d'infrastructure stablecoin Rain a discuté de ce projet avec Chime. Cependant, il reste incertain si les négociations continuent encore aujourd'hui. Chime a refusé tout commentaire et Rain a indiqué ne pas répondre aux rumeurs et spéculations du marché.

Un portefeuille stablecoin fonctionne essentiellement comme un compte numérique permettant d'envoyer, de recevoir et de gérer des stablecoins. Si Chime intègre finalement cette fonction directement à son application bancaire, les utilisateurs pourront utiliser les stablecoins sur l'application Chime sans devoir ouvrir un compte auprès d’une plateforme tierce telle qu’un échange crypto. Cela abaisserait encore le seuil d’accès pour les consommateurs à l'utilisation des actifs numériques.

Les stablecoins maintiennent généralement une valeur fixe par rapport à des monnaies fiduciaires telles que le dollar américain. Au cours de l'année écoulée, l'intérêt des institutions financières traditionnelles pour ce domaine a nettement augmenté, principalement parce que les stablecoins offrent des services de paiement et de règlement plus rapides et disponibles en continu. Un rapport publié en février dernier par McKinsey et Artemis, société de données blockchain, indique que l’an dernier, la taille des paiements par stablecoin a atteint 390 milliards de dollars, soit plus du double par rapport à 2024.

L’environnement réglementaire américain, qui devient progressivement plus clair, a également favorisé l’intégration des stablecoins au système financier traditionnel. Le président des États-Unis, Trump, soutient activement le développement des stablecoins, les percevant comme un moyen d’étendre l’influence mondiale du dollar. La Genius Act, signée en juillet 2025, a fourni un cadre réglementaire pour les stablecoins aux États-Unis, incitant un nombre croissant d’entreprises financières et de paiement traditionnelles à accélérer leur développement dans ce secteur.

Début juillet, Mastercard (MA.US) a finalisé l’acquisition de BVNK, une société d’infrastructure stablecoin, afin de promouvoir davantage les paiements par stablecoins à l’échelle mondiale ; Visa (V.US) a lancé une nouvelle plateforme en juillet permettant aux institutions financières d’émettre, transférer et gérer des stablecoins. Cela indique que les grands réseaux de paiement mondiaux intègrent progressivement les stablecoins à leur infrastructure de paiement existante.

Parallèlement, le nombre des acteurs sur le marché des stablecoins augmente rapidement. Fin juin, plus de 100 entreprises, dont Stripe, BlackRock (BLK.US) et Alphabet (GOOGL.US), maison mère de Google, ont annoncé le lancement collectif d’un stablecoin appelé Open USD. Chime est également membre de l’Open Standard Alliance. Chris Britt, fondateur et PDG de Chime, avait qualifié les stablecoins de « technologie révolutionnaire » à cette occasion.

Open USD s’insère sur un marché actuellement très concentré. Les stablecoins émis par Tether et Circle Internet Group (CRCL.US) représentent la majeure partie de l’offre actuelle. Toutefois, avec l’arrivée progressive des banques, des sociétés de paiement, des gestionnaires d’actifs et des grandes entreprises technologiques, la concurrence autour des stablecoins s’étend désormais du simple volume d’émission vers des domaines d’application comme le paiement, les portefeuilles et l’infrastructure financière.

Fondée en 2012, Chime est aujourd’hui l’une des plus grandes sociétés américaines de fintech numérique bancaire et est entrée en bourse l’an dernier. À ce jour, elle compte plus de 10,4 millions d’utilisateurs actifs. Si Chime officialise l’ajout du portefeuille stablecoin dans sa application bancaire, cela permettra aux stablecoins d’accéder directement à son vaste portefeuille de clients particuliers, confirmant que les stablecoins migrent progressivement des infrastructures du marché crypto vers les systèmes financiers traditionnels et de paiement quotidien.