Un cadre de SWIFT défend le rôle des banques à l’ère de la blockchain

• Les banques recherchent leur propre gouvernance plutôt que des blockchains externes
• SWIFT considère les blockchains publiques uniquement comme une couche d'exécution.
• Les cryptomonnaies suscitent des débats sur la neutralité et la confiance institutionnelle

Le Chief Innovation Officer de SWIFT, Tom Zschach, a déclaré que les banques traditionnelles sont peu susceptibles de transférer entièrement le règlement des transactions vers des blockchains externes ou des systèmes distribués. Selon lui, le code open source et la transparence des réseaux publics ne garantissent pas à eux seuls la confiance requise par les institutions financières. Pour l'exécutif, la gouvernance, la conformité et la force exécutoire juridique doivent rester sous le contrôle interne des entités elles-mêmes.

Zschach a souligné que, bien que les registres distribués offrent de la programmabilité, les institutions financières ne veulent pas « vivre sur les rails d'un concurrent ». Il a classé les blockchains publiques, telles que Bitcoin et Ethereum, comme un « substrat », une base technologique utile, mais insuffisante pour répondre aux exigences d'un règlement de confiance dans le secteur bancaire.

« Les blockchains publiques constituent l'environnement de base pour l'exécution. La transformation intervient lorsque vous ajoutez la couche de confiance qui rend les résultats juridiquement exécutoires, conformes et sûrs pour passer à l'échelle », a écrit l'exécutif dans un post sur LinkedIn.

Selon Zschach, la prochaine étape de l'intégration ne sera pas le remplacement du système financier par les réseaux crypto, mais plutôt le secteur financier absorbant le meilleur des blockchains publiques selon ses propres conditions.

L'exécutif de SWIFT a également réfuté l'idée que des tokens comme XRP seraient l'option idéale pour les banques simplement parce qu'ils survivent aux processus réglementaires. Dans un commentaire qui a ensuite été supprimé, il a déclaré que « survivre à des procès n'est pas de la résilience », soulignant que la confiance institutionnelle dépend d'une gouvernance neutre et partagée, et non d'une seule entreprise.

Il a ajouté que la neutralité dans la finance n'est pas définie par le nombre de nœuds ou le simple fait d'être open source. Il estime que les litiges de plusieurs milliards de dollars ne peuvent pas être résolus uniquement par les validateurs, mais plutôt par des cadres juridiques solides, notant que SWIFT agit comme un intermédiaire neutre entre plus de 11.000 institutions mondiales.

Cependant, les entrepreneurs de la cryptomonnaie n'étaient pas d'accord. Evgeny Yurtaev, CEO de Zerion, a soutenu que la véritable neutralité provient de protocoles ouverts qui garantissent l'équité grâce au code. De même, Merlin Egalite, co-fondateur de Morpho, a affirmé que l'infrastructure DeFi devrait avoir un code immuable, une gouvernance minimale et aucune partialité, contrairement au modèle adopté par SWIFT.

La discussion met en évidence le fossé entre la vision de la finance traditionnelle et la proposition des cryptomonnaies, où la décentralisation est considérée comme le moyen d'assurer l'équité et la résilience.