- SWIFT se asocia con Consensys para construir un sistema blockchain para pagos bancarios transfronterizos en tiempo real.
- La nueva plataforma blockchain admitirá transacciones de activos tokenizados entre instituciones financieras globales.
- SWIFT planea probar las funciones de blockchain con más de 30 bancos para mejorar la velocidad de los pagos y reducir los retrasos en las transacciones.
SWIFT está colaborando con Consensys y más de 30 instituciones financieras para desarrollar un sistema de liquidación basado en blockchain. El programa está diseñado para facilitar pagos transfronterizos entre bancos de todo el mundo en tiempo real y las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Esta iniciativa surge mientras la industria financiera se orienta hacia sistemas de pago digitales más rápidos. El proyecto de SWIFT se centra en crear un libro mayor seguro para transacciones entre instituciones.
El nuevo sistema no moverá fondos directamente. En cambio, servirá como una capa de comunicación entre bancos para validar y registrar transacciones en la blockchain. El objetivo de SWIFT es respaldar el intercambio de activos tokenizados manteniendo el cumplimiento de los marcos regulatorios.
Las pruebas comienzan con la red Layer-2 de Ethereum
La primera fase del proyecto implica la construcción de un prototipo en colaboración con Consensys. El prototipo se está probando en la red Layer-2 de Ethereum, Linea. A principios de este año, Consensys mantuvo conversaciones con fondos soberanos y bancos para construir infraestructura sobre Ethereum y potenciar su papel en las finanzas globales.
SWIFT tiene la intención de admitir diferentes tipos de tokens digitales. Sin embargo, la decisión final recaerá en los bancos centrales y comerciales. La infraestructura debe seguir siendo interoperable con los sistemas financieros existentes y las nuevas redes emergentes.
Consensys definirá las futuras fases del proyecto en función de los resultados de las pruebas. La blockchain funcionará junto con la capa de mensajería de SWIFT para sincronizar datos de manera segura y eficiente.
Los sistemas tradicionales compiten con el crecimiento de las stablecoins
El auge de las stablecoins ha incrementado la presión sobre los sistemas bancarios tradicionales. La tecnología blockchain puede ofrecer pagos más rápidos y rentables.
Las transacciones transfronterizas tradicionales suelen tardar días. Las redes blockchain pueden completar los mismos procesos en minutos. Esta eficiencia hace que las stablecoins sean atractivas para las instituciones que buscan liquidaciones más rápidas.
En respuesta, SWIFT busca reducir su dependencia de los sistemas tradicionales. La organización planea utilizar smart contracts y activos tokenizados para optimizar sus operaciones. Algunos observadores de la industria ven esto como un intento de competir con los proveedores de stablecoins.
Los bancos exploran la blockchain para liquidaciones
Se espera que bancos como Bank of America, Citigroup y NatWest participen en las pruebas de SWIFT. Ayudarán a evaluar cómo la blockchain puede procesar transacciones para productos tokenizados, incluidas las stablecoins.
Las pruebas previas en 2024 mostraron avances. SWIFT trabajó con UBS y Chainlink bajo el Project Guardian de Singapur. Las pruebas vincularon fondos tokenizados con pagos en fiat utilizando la red global de mensajería. SWIFT también se asoció con bancos importantes para probar su sistema central de mensajería en la blockchain de Linea, con el objetivo de mejorar los pagos globales.
Más recientemente, Qatar National Bank se unió a un proyecto blockchain separado utilizando la plataforma Kinexys de JP Morgan. Ese sistema ofrece pagos en USD más rápidos y disponibilidad 24/7.
La iniciativa liderada por SWIFT podría aportar una velocidad y eficiencia similares a su red de 11.500 instituciones en más de 200 países.
