Ngân hàng cho vay của Mỹ Rate ra mắt chương trình thế chấp công nhận tài sản crypto

Công ty cho vay thế chấp của Mỹ, Rate, đã ra mắt một chương trình trên toàn quốc cho phép những người vay đủ điều kiện sử dụng số tài sản tiền mã hóa đã được xác minh để đáp ứng các yêu cầu thẩm định mà không cần thanh lý tài sản, đánh dấu một bước tiến chính thức trong việc tích hợp tài sản số vào lĩnh vực tài trợ nhà truyền thống.

Sản phẩm này, có tên là RateFi, hoạt động trong khuôn khổ các khoản thế chấp không đủ tiêu chuẩn hiện có của công ty cho vay, và cho phép người vay tính các tài sản tiền mã hóa đã xác minh là tài sản dự phòng đủ điều kiện và trong một số trường hợp, là nguồn thu nhập.

Kate Amor, Phó Chủ tịch điều hành kiêm trưởng bộ phận sản phẩm doanh nghiệp tại Rate, chia sẻ với Cointelegraph rằng, trong mục đích thẩm định, RateFi đánh giá các tài sản số thông qua một khung định giá độc quyền, tính đến giá thị trường, tính thanh khoản và biến động cụ thể của tài sản. Cách tiếp cận này cho phép một số tài sản tiền mã hóa nhất định được tính vào điều kiện đủ điều kiện của người vay mà không cần thanh lý, đồng thời vẫn áp dụng các tiêu chuẩn rủi ro thế chấp truyền thống.

Tuy nhiên, bất kỳ tài sản số nào được sử dụng cho khoản thanh toán trước hoặc chi phí kết thúc giao dịch vẫn phải được quy đổi thành tiền mặt.

Việc triển khai này diễn ra trong bối cảnh hơn 10% người Mỹ cho biết sở hữu tài sản số, theo công ty, nhưng hầu hết các chương trình thế chấp truyền thống không công nhận tiền mã hóa là tài sản đảm bảo đủ điều kiện trừ khi nó được thanh lý trước.

Việc thanh lý hoặc bán tài sản thường dẫn đến sự kiện chịu thuế hoặc các hệ quả thuế khác, giới hạn người vay trong các cấu trúc vay dựa trên tài sản cam kết.

Amor cho biết RateFi được thiết kế để làm việc với một tập hợp các loại tiền mã hóa lớn có tính thanh khoản cao đã được sàng lọc và các stablecoin lớn được bảo chứng bằng đô la Mỹ, dù bà không nêu rõ các tài sản cụ thể được hỗ trợ.

Các tài sản tiền mã hóa đủ điều kiện phải được lưu trữ tại các đơn vị lưu ký hoặc sàn giao dịch tập trung đã được phê duyệt, và người vay được yêu cầu cung cấp bằng chứng sở hữu và xác minh tài sản, thường là thông qua sao kê hàng tháng. 

Amor cho biết với Cointelegraph rằng áp lực về khả năng chi trả nhà ở là yếu tố then chốt thúc đẩy sự quan tâm đến các giải pháp tài trợ nhà có tích hợp tiền mã hóa. Bà nói:

Các thế hệ trẻ đang bước vào thời kỳ mua nhà cao điểm khi những con đường truyền thống ngày càng khó tiếp cận, nhưng họ cũng là những người tham gia tích cực nhất vào nền kinh tế tài sản số.

Bà bổ sung rằng chương trình “là về việc công nhận cách thức tạo dựng tài sản thực sự ngày nay và hiện đại hóa quyền tiếp cận sở hữu nhà ở tương ứng, thay vì chỉ quảng bá tiền mã hóa vì chính nó. Đối với nhiều người trẻ Mỹ, tiền mã hóa là một phần nền tảng trong kế hoạch tài chính của họ.”

Rate cho biết chương trình áp dụng các biện pháp xác minh chống rửa tiền (AML) và xác minh danh tính khách hàng (KYC) tiêu chuẩn và có sẵn thông qua nền tảng cho vay thế chấp số hiện tại của mình.

Liên quan:

Sự giàu có từ crypto gặp khủng hoảng khả năng chi trả nhà ở tại Mỹ

Khả năng chi trả nhà ở vẫn là một thách thức kinh tế lớn tại Hoa Kỳ, đặc biệt đối với thanh niên Mỹ, và đã thu hút sự chú ý ngày càng tăng từ chính quyền Trump và các nhà lập pháp trong những tháng gần đây.

Trong bối cảnh chưa có đạo luật nào mở rộng cho vay thế chấp thế chấp bằng crypto ra thị trường Mỹ rộng lớn hơn, các nhà hoạch định chính sách đã bắt đầu tìm hiểu cách thức tích hợp tài sản số vào khung tài trợ nhà ở.

Vào tháng 6 năm 2025, Giám đốc Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang, William J. Pulte, đã chỉ đạo các tổ chức mua bán thế chấp do chính phủ bảo trợ là Fannie Mae và Freddie Mac soạn thảo đề xuất về việc xử lý tiền mã hóa như tài sản dự phòng trong đánh giá rủi ro thế chấp nhà ở đơn lẻ.

Vào tháng 7, Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis đã giới thiệu Đạo luật Thế chấp Thế kỷ 21 để hợp pháp hóa chỉ thị đó thành luật.

Đạo luật Thế chấp Thế kỷ 21. Nguồn: Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis

Một thị trường ngách cho tài trợ bất động sản thế chấp bằng crypto đã tồn tại. Các đơn vị cho vay như Nexo cung cấp các khoản vay được thế chấp bởi hơn 40 loại tài sản số, trong khi Ledn cung cấp các sản phẩm thế chấp Bitcoin cho phép người vay thế chấp Bitcoin (BTC) làm tài sản đảm bảo.

Một khảo sát vào tháng 1 với 1.000 người Mỹ do loạt bài OKX Insights công bố cho thấy sự phân hóa rõ rệt giữa các thế hệ về thái độ đối với tài sản số, với những người trẻ tuổi có nhiều khả năng coi crypto là đáng tin cậy và là trung tâm của tương lai tài chính. 

Tạp chí: