Стартап Accountable, использующий ZK-технологии для анализа кредитов на блокчейне, привлек $2,3 млн в рамках начального раунда финансирования

Стартап в области криптоданных Accountable привлек $2,3 миллиона в рамках начального финансирования для трансформации пространства неконсолидированного криптокредита. Раунд возглавили MitonC и Zee Prime Capital при поддержке ангельских инвесторов Дария Ругиса из Maven 11 и DCBuilder из Worldcoin Foundation. 

Команда создает платформу данных с акцентом на конфиденциальность, которая обеспечивает живую проверку активов, обязательств и торговой экспозиции заемщика. Пользователи подключают свои кастодиальные, биржевые и другие релевантные аккаунты к панели управления, которая может генерировать отчеты о кредитных рисках для передачи кредиторам по их усмотрению. 

Заемщики сохраняют контроль над тем, какие данные передаются и кому они отправляются. 

Accountable была основана после краха централизованного рынка криптокредитования в 2022 году, когда несколько кредитных компаний, включая BlockFi, Celsius и Genesis, объявили о банкротстве. Вкратце, эти компании были чрезмерно расширены и действовали на ошибочных представлениях о доверии. 

Даже в условиях распространения кризиса, начавшегося с провала алгоритмической стейблкоина TerraUSD и приведшего к краху криптобиржи FTX, многие приложения, построенные с использованием крипто-нативных инструментов, смогли остаться платежеспособными. 

Accountable также стремится использовать криптографию, чтобы заемщики и кредиторы могли продолжать взаимодействовать без доверия. Но в отличие от избыточно обеспеченных ончейн-платформ, таких как MakerDAO, которые успешно пережили спад на рынке два года назад, Accountable хочет помочь восстановить экосистему неконсолидированного кредитования. 

Когда речь идет о криптокредитах, которые сильно зависят от колебаний цен, протоколы могут требовать от заемщиков предоставления большего капитала, чем стоимость их займов, который будет автоматически ликвидирован в случае спада для обеспечения определенной степени безопасности. Неконсолидированные кредиты также возможны, но требуют более целостного понимания платежеспособности заемщика.

«Мы считаем, что новые достижения в криптографии имеют потенциал для революции в обмене информацией, так как все ценные данные в ближайшем будущем будут иметь уровни проверяемости и криптографические доказательства», — заявил технический директор Accountable Иоан Молдаван в заявлении. 

Бизнес-модель Accountable сосредоточена вокруг идеи, что криптография достаточно продвинулась, чтобы справедливо оценивать кредитоспособность пользователя с использованием ончейн-данных. Однако, в отличие от существующих проектов, таких как ончейн-агентство кредитных рейтингов Credora, пользователям Accountable не нужно делиться своими API-ключами или адресами кошельков, что создает «статическое» измерение, сказал генеральный директор Accountable Войтек Павловский.

Павловский добавил, что Accountable работает над сделкой, чтобы стать поставщиком данных для ориентированной на программное обеспечение как услугу Credora.

Существует «огромный розничный аппетит к доходам на основе криптовалют», но после медвежьего рынка выжившие кредиторы внедрили строгие требования к залогу и более высокие процентные ставки, тем самым ограничивая рынок. 

Платформа использует «Zero-Knowledge Transport Layer Security» — протокол, который сочетает доказательства с нулевым разглашением и веб-нативную транспортную безопасность для безопасной передачи данных между блокчейнами и Web2 — а также полностью гомоморфное шифрование и другие криптографические методы, чтобы помочь создать картину кредитоспособности пользователя. 

Пользователи смогут создать «всестороннюю картину своего финансового состояния», отображаемую на платформе Accountable. Это позволяет им делиться конфиденциальной финансовой информацией с контрагентами. Павловский отметил, что финансовые учреждения, в частности, вряд ли захотят раскрывать (или «открывать исходный код») всю свою бизнес-модель только для того, чтобы войти на крипторынки. 

Технология Accountable может использоваться «в любое время, когда необходимо проверить данные». Например, биржи или эмитенты стейблкоинов теоретически могут представить доказательства своих активов и обязательств в режиме реального времени, не раскрывая свои фактические активы, чтобы показать свою платежеспособность в отчете «доказательство резервов».

«Как группа с HFT-трейдингом в основе, доступ к долгам без компрометации собственных данных является важным для поддержания нашего конкурентного преимущества», — говорится в заявлении CyantArb Group, добавляя, что она использует платформу для защиты своих собственных торговых стратегий, сохраняя конфиденциальность с кредиторами. 

Текущая версия компании, которая разрабатывалась последние 16 месяцев, была запущена Maven11 после того, как один из их кредитных пулов с Orthogonal Trading был ликвидирован после краха FTX. В настоящее время в Accountable работает восемь сотрудников, и компания намерена использовать средства для выплаты зарплат. Компания планирует провести еще один раунд финансирования во втором квартале 2025 года.