90%の人が「子どもに頼らず自分で老後を過ごしたい」と考えているが、多くの人が重要なステップを見落としている

中国本土では、本調査が深い観念の変化を明らかにしました。84％の回答者は、独立を一つのレガシーと捉え、物質的な資産を残すよりも意味があると考えています。90％の回答者は、できる限り長く自立した生活を維持し、家族に負担をかけたくないと望んでいます。

心身の健康と財務の安定は、自立した生活を実現するための二大基盤と回答されています。

しかし、「調査」は同時に無視できないギャップも明らかにしました。誰もが自主的な老後を望みますが、実際に積極的に早期から準備する人はごくわずかです。

ギャップは具体的にどこにあるのでしょうか？より良い老後の生活のために、どのように積極的なコミュニケーションやリタイアメントプランを立てるべきなのでしょうか？ダイナミックかつ多様な投資ポートフォリオはどのように作るのでしょうか？本調査はその答えを示しています。

多くの人の考えが大きく変化しています。もはや老後を子供に頼ることを主要な保障とせず、大部分の金融資産を自己の老後自立のために使おうとしています。

「調査」によると、中国本土の回答者は、個人金融資産の64％を自身の老後の自立のために使用し、36％のみを子供のために残したいと考えています。

子供への経済的な依存を徐々に減らす中で、中国本土の大人たちは貯蓄を増やし、さらには保険やその他の金融商品に投資することで、将来の財務健全と保障を確保しようとしています。

家族への依存が減少している一方で、重要なギャップが露見しています。それは、多くの人が依然として貯蓄に頼っていることです。貯蓄の増加は重要ですが、貯蓄だけでは老後全体を支えるには十分ではないかもしれません。

現時点では、投資は自立達成のツールとしてまだ十分に活用されていません。

人々は、投資と財産運用の戦略も時代と共に進化させる必要があることをだんだんと認識しています。これは単なる静的な貯蓄から、インフレや市場不確実性、突然の事象にも適応できる、ダイナミックで多様なインカム型投資ポートフォリオへの移行だけでなく、長期的な財務自立を叶えるコアエンジンとして投資をより積極的に利用すること、特に早期から始めて複利効果を最大限に生かすことが重要である、という意味です。

多様性を基盤にした自律的で長期的な投資手法は、人々が変化するニーズや不確実性に自信を持って対応し、それらを事前の計画で備えることができるようにし、受動的な緊急対応をなくします。

中国では、伝統的な「リタイア＝仕事終了」という観念が崩れつつあります。ますます多くの人が老後を、突然切り替わるものではなく、緩やかに移行するプロセスと捉えています—その背景には財務的プレッシャーや家庭責任、長期自立への強い願望があります。

「調査」によると、中国本土の77％の大人が65歳以降も働き続けたいと考えています。25-34歳の若年層では、3分の2近くが65歳以降もフルタイムで働きたいと希望し、経済的自立と生活の自主性を維持したいとしています。

しかし、この柔軟性は多くの場合、経済的な現実に制約されています。

同時に、家庭責任が大きな負担となっています。中国本土の成人の半数以上が家族のケア責任を担い、48％が家庭に経済的支援を提供しています。

家庭責任を負う人たちは、月収の平均30％を家庭責任に充てなければなりません（介護も子育てもある人々の場合、この比率は36％に上昇）。

そのため、長期的な自立への自信は低下しています。中国本土の69％の回答者は、家庭責任が自立実現の妨げとなっていると答えています。

より多くの収入が他者のサポートに充てられると、貯蓄や投資の維持、そしてリタイアメントや医療のバッファ資金作りが難しくなります。早期プランニングがなければ、今の家族サポートは将来の自立を犠牲にすることにもなりかねません。

資産形成は自主的な老後の基礎であり、リタイアメントプランニングはその実現経路です。しかし、両者には家庭責任による財務的なプレッシャーという共通の困難があります。どう乗り越えるのでしょうか？調査は「積極的なコミュニケーションと早期プランニング」が答えだと示しています。

仕事期間を長くすることは自立維持に役立ちますが、その前提として、収入・支出・ケアニーズが時間とともにどう変化するかをあらかじめ計画しておく必要があります—フルタイムワーク、段階的リタイアメント、老後ケアまで。構造化したプランや投資戦略がなければ、予想より長く働かざるを得ないか、状況変化に際して慌てて財務判断をすることになるかもしれません。

「調査」では、積極的なコミュニケーションとプランニングは生活の質向上と明確なポジティブな関連があることが判明しています。

中国本土の54歳以上の成人のうち、家族とリタイアメントニーズを話し合ったグループは、生活の質が83％と高く（未実施グループは80％）、またプロのファイナンシャルアドバイザーに相談したグループは満足度88％で、非相談グループの85％を上回りました。

期待や役割、優先度が不明確な場合、財務プランは成立しない前提に基づきやすくなります。これは急な意思決定、期待値のズレ、投資戦略の中断などのリスクを増大させ、とくに健康上の問題やケアニーズ発生時はなおさらです。

早期にコミュニケーションをとり、プロのガイドを組み合わせることで、漠然とした不確実性を共同で策定した具体的かつ実行可能なプランに転換でき、後の余計な財務ストレスを減らすことができます。

「調査」は、リタイアメントは単なる一時点ではなく、複数のフェーズでプランしなければならないと示しています。

できるだけ早く資産増加に注力し、投資による将来の収入作りをスタートしましょう。資産蓄積と多様化戦略を組み合わせ、時間と複利効果を味方にします。

投資ポートフォリオからの収入で一部の給与収入を置き換え、さらに一部の資産は引き続き投資して持続的な成長を実現します。市場の波乱に備えたルール設定も忘れず、マーケットでリタイアのタイミングを決められないようにします。

数十年間にわたり、収入の持続性と資産の成長を定期的にチェックし、見込まれるケア需要もリタイアメント予算に計上します。

「調査」では、以下の4ステップでアクションを始めることを提案しています：

1. 家族会議をセッティング：自立、境界、ケアに関する期待を話し合う。

2. 以下の3つの質問から始める：あなたにとって「自立」とは？実現できるサポートは？どんな境界を設定するべきか？

3. 議論を具体化：生活費、医療・ケア需要、費用の負担者を明確に。

4. 専門のファイナンシャルアドバイザーに相談：資産成長・収入プラン・リタイアメントニーズを統合したプランを作る。

さらに、「調査」は異なる層向けのアドバイスも出しています。

持続的な家庭責任をキャッシュフロープランに含め、単なる「残りのお金」で対応しないように。緊急予備資金を維持しつつ、長期投資は継続し、不利なタイミングで長期投資を売却するのを避けましょう。

資産成長と流動性の両立がポイントです—長期のニーズに資産継続投資しつつも、全体計画に支障なく資金をいつでも使えるようにしておきましょう。

長寿時代において、自主的な老後は選択肢ではなく、必須の課題です。

マニュライフファンドは、中国初の合弁から外資単独持株となった公募ファンドであり、また中国初のリタイアメントFOFマネージャーの一つでもあります。年金ビジネスはマニュライフファンドの戦略的な中核であり、グループが持つ世界的な年金リソースと、年月をかけた現地市場の実務経験を組み合わせ、「グローバルな視野＋現地での実践」の業務展開を特徴としています。

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今後もマニュライフファンドはリタイアメント投資領域に注力し、専門的な資産配分能力を活かして、長寿時代の投資家の財務的な自立と安心できるリタイアメントを支援します。対話開始からプラン作成、そしてアクションまで、早く始めれば始めるほど、将来の主導権を握れるのです。

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