Federal Reserve berencana untuk mereformasi mekanisme pengawasan bank, Wakil Ketua Bowman: Merombak struktur wilayah dan menyesuaikan batas aset.

The Fed berencana melakukan restrukturisasi besar-besaran pada sistem pengawasan banknya untuk memperkuat otoritas akuntabilitas di Washington, serta akan mulai memperbarui standar ambang aset yang memicu aturan pengawasan lebih ketat.

Wakil Ketua Pengawasan Fed, Michelle Bowman, pada hari Selasa menyatakan bahwa restrukturisasi ini akan menggabungkan 12 fungsi pengawasan regional yang ada menjadi lima wilayah geografis baru, di mana setiap wilayah akan memiliki seorang "kepala regional" khusus yang bertanggung jawab secara terpusat atas seluruh pengawasan di wilayahnya. Penyesuaian ini bertujuan mengubah struktur sebelumnya yang tersebar dan tidak terpusat.

Bowman juga mengumumkan bahwa Fed akan meninjau pembaruan ambang aset bank pada akhir tahun ini untuk menentukan kapan bank-bank harus dikenai aturan pengawasan yang lebih ketat.

Reformasi ini merupakan bagian dari serangkaian langkah korektif yang didorong Bowman sejak menjabat sebagai Kepala Pengawasan Fed mulai 2025.

Selain penyesuaian struktur pengawasan, ia juga mengumumkan akan mempertimbangkan penerapan mekanisme ambang aset yang diperbarui secara otomatis setiap lima tahun sekali, guna mencerminkan perubahan inflasi dan pertumbuhan ekonomi. Langkah ini diharapkan dapat memberikan ruang yang lebih besar bagi ekspansi bank sebelum harus memenuhi persyaratan modal, likuiditas, serta uji stres yang lebih ketat.

Dalam pidato tertulis di konferensi yang diselenggarakan oleh Federal Reserve St. Louis, Bowman mengungkapkan bahwa struktur pengawasan saat ini mengandung kekurangan mendasar dalam hal tanggung jawab dan akuntabilitas. Ia mengutip laporan pemeriksaan independen yang dia pesan terkait kegagalan Silicon Valley Bank, yang menemukan petugas pemeriksa Fed lamban merespons setelah menemukan risiko.

"Fungsi pengawasan Fed akan disesuaikan kembali untuk membangun budaya akuntabilitas dan otoritas pengambilan keputusan yang jelas," kata Bowman.

Pada sistem yang berlaku saat ini, pimpinan Fed di Washington menetapkan kebijakan pemeriksaan bank, namun pekerjaan pengawasan nyata dilakukan dan diawasi oleh 12 bank regional Fed di seluruh AS.

Setelah restrukturisasi, kepala regional baru akan mengoordinasikan seluruh aktivitas pengawasan, sementara pekerjaan tetap dilakukan oleh staf Fed di masing-masing wilayah, namun tugas pengawasan yang sebelumnya menjadi tanggung jawab presiden regional akan disesuaikan.

Bowman juga mengkritik praktek Fed yang sangat mengandalkan berbagai komite dalam pengawasan bank, menilai mekanisme ini menyebabkan keterlambatan dalam pengambilan keputusan dan mempersulit penentuan tanggung jawab saat terjadi masalah di bank.

"Dalam prakteknya, komite-komite ini menjadi ajang 'pencarian pembenaran', sehingga petugas pemeriksa kehilangan motivasi untuk bereaksi cepat dan tegas menghadapi risiko yang sudah teridentifikasi," ujarnya. Bowman menegaskan ke depan penggunaan komite akan disederhanakan.

Hal ini sejalan dengan fokus pengawasan yang selama ini dia tekankan, yaitu petugas pemeriksa sebaiknya memfokuskan perhatian pada risiko keuangan substansial bank, bukan terdistraksi pada prosedur administratif rumit yang terakumulasi selama bertahun-tahun.

Bowman pada hari Selasa juga mengumumkan bahwa Fed akan meninjau pembaruan ambang aset tetap di akhir tahun ini, di mana patokan ini menentukan secara langsung kapan bank mesti memenuhi persyaratan pengawasan yang lebih ketat, seperti kecukupan modal, likuiditas, dan uji stres.

Pembahasan terkait pembaruan bukan hanya mencakup penyesuaian nilai ambang aset, namun juga pembentukan mekanisme revisi otomatis setiap lima tahun agar dapat mengikuti perubahan inflasi dan pertumbuhan ekonomi.

Industri perbankan selama bertahun-tahun terus mengeluhkan bahwa standar aset tetap rentan menjadi usang seiring berjalannya waktu, sehingga institusi yang sebetulnya tidak menjadi target pengawasan justru dikenai aturan yang semakin berat.

Sejak menjabat sebagai Kepala Pengawasan Fed tahun 2025, Bowman telah mengganti pimpinan pengawasan, mengurangi jumlah pegawai, dan mengeluarkan pedoman baru yang menuntut penyederhanaan cakupan pemeriksaan dan standar penilaian atas masalah di institusi.