Les réformes britanniques en matière de LBC renforcent la surveillance des entreprises crypto en abaissant le seuil de changement de contrôle à 10 %, en élargissant les vérifications « fit and proper » de la FCA pour les contrôleurs, et en renforçant les exigences de diligence raisonnable client et d’enregistrement des trusts afin de réduire le risque de blanchiment d’argent dans la réglementation LBC des crypto-actifs.
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Seuil de changement de contrôle à 10 %
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Le test « fit and proper » élargi de la FCA remplace le test de bénéficiaire effectif pour les contrôleurs
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Diligence client renforcée, enregistrement des trusts et contrôles sur la banque correspondante ; le National Risk Assessment souligne une forte exposition
Les réformes britanniques en matière de LBC renforcent la réglementation LBC des crypto-actifs : nouveau seuil de notification à 10 %, surveillance accrue de la FCA et diligence renforcée — découvrez comment les entreprises doivent s’adapter dès maintenant.
Quelles sont les réformes britanniques en matière de LBC proposées par le HM Treasury ?
Les réformes britanniques en matière de LBC proposent d’abaisser le seuil de notification de changement de contrôle à 10 %, d’élargir les tests « fit and proper » de la FCA pour les contrôleurs d’entreprise, et de renforcer la réglementation LBC des crypto-actifs avec des règles accrues de diligence client et d’enregistrement des trusts. Le projet vise à combler les lacunes identifiées lors des récentes évaluations des risques.
Comment le seuil de changement de contrôle affectera-t-il les entreprises crypto ?
Le seuil passe de 25 % à 10 %, s’alignant sur le Financial Services and Markets Act. Cela oblige les parties acquérant une participation de 10 % ou une influence significative à notifier la FCA, augmentant ainsi la transparence de la propriété et réduisant les opportunités de structures de contrôle opaques.
| Notification de changement de contrôle | 25% | 10% |
| Évaluation du contrôleur | Test de bénéficiaire effectif | Test « fit and proper » élargi |
Pourquoi la FCA élargit-elle le test « fit and proper » ?
L’élargissement du test remplace l’approche limitée du bénéficiaire effectif afin de couvrir les structures de propriété et d’influence complexes. Le test élargi permet d’évaluer l’intégrité, la compétence et la capacité des contrôleurs à prévenir la criminalité financière, répondant ainsi aux risques liés aux structures d’entreprise imbriquées et aux prestataires de services situés hors du Royaume-Uni.
Quand les réformes britanniques en matière de LBC entreront-elles en vigueur ?
Le Trésor consulte sur le projet jusqu’au 30 septembre 2025, avec un plan de finalisation de la réglementation pour examen parlementaire début 2026. Les entreprises doivent profiter de cette période de consultation pour évaluer dès maintenant leurs écarts de conformité.
Quels risques ont motivé ces changements ?
Des rapports récents — tels que le National Risk Assessment of Money Laundering and Terrorist Financing et le Home Office Economic Crime Survey 2024 — soulignent l’exposition du Royaume-Uni en raison d’une économie ouverte, de comptes groupés, de lacunes dans l’enregistrement des trusts et de la hausse de la fraude cybernétique liée aux crypto-actifs.
Questions fréquemment posées
Comment les réformes modifient-elles la diligence client pour les entreprises crypto ?
Le projet renforce la diligence client en clarifiant les attentes en matière de vérification d’identité, en approuvant les directives sur l’identification numérique et en exigeant une surveillance plus rigoureuse des relations à haut risque, notamment celles impliquant des prestataires transfrontaliers.
Les règles d’enregistrement des trusts et de banque correspondante vont-elles changer ?
Oui. Les réformes proposent de clarifier les obligations d’enregistrement des trusts et d’imposer des restrictions plus strictes sur la banque correspondante afin de limiter les abus des relations de correspondance pour le blanchiment d’argent et d’améliorer la traçabilité.
Points clés à retenir
- Seuil abaissé : Les notifications de changement de contrôle passent à 10 % — transparence accrue.
- Surveillance élargie : Le test « fit and proper » élargi de la FCA cible la propriété complexe et les contrôleurs.
- Impact opérationnel : Les entreprises crypto doivent renforcer le KYC, l’enregistrement des trusts et la gouvernance avant la finalisation de la réglementation début 2026.
Conclusion
Le projet de mesures du HM Treasury renforce les réformes britanniques en matière de LBC avec des implications spécifiques pour la réglementation LBC des crypto-actifs, incluant un seuil de notification à 10 % et des tests de contrôleur plus stricts. Les entreprises doivent revoir dès maintenant leurs processus de gouvernance et de conformité et préparer leurs réponses à la consultation afin de réduire les risques réglementaires et opérationnels.
Publié : 2025-09-04 | Mise à jour : 2025-09-04
Auteur / Organisation : COINOTAG
